商业银行贷款发生损失的原因主要是什么?商业银行可以通过哪些方法收回自己的权益？

商业银行贷款发生损失的原因主要是什么?

1.借款人的管理水平

多数企业的倒闭是管理不善所造成的。如果管理人员的知识缺乏必要的深度和广度，如果借款人在财务计划和会计体制存在较大的问题，如果借款人的主要管理者滥用职权，等等，都会造成借款人经营管理水平的低下，从而造成贷款偿还的困难。

2.借款人缺乏创业资本

某些企业在开业不久就会因为创业资本不足而陷入困境。当管理者对某一项投资机会的获利能力估计过高，而实际情况一旦与其预期相悖时，或者管理者意识到投资收益没有预想的那么好时，小企业的创业资本也许已经被耗尽了，该借款人也就无力偿还商业银行的贷款。

3.债务比率过高

如果一家企业有大量的未偿还债务，那么该企业的财务杠杆比率就高。如果出现不利于借款人经营环境时，过高的财务杠杆会使借款人承担过高的利息负担，而如果该借款人的固定成本过高，从而不可能及时大幅度地减少总成本时，该借款人就会发生大量的亏损，从而贷款偿还能力下降。

4.销售增长过快

按理来讲，销售的快速增加，对于企业是有利的。但银行的管理者必须从这一现象中发现某种潜在的危险。当借款人的销售额快速增加时，存货的周转速度会下降，而且如果借款人是通过向风险较高的客户出售商品，那么借款人的应收帐款就会增加，应收帐款的回收速度也会放慢。借款人在增加销售的同时，各种间接费用也会增加，包括退货和削价的商品增加。如果呆帐和其他间接费用增加，超过了借款人销售收入的增加，那么借款人的净收益会下降。如果商业银行的管理者及时发现了这一问题，他就应该向借款人发出警告，并迫使借款人收回货款，控制存货水平。

5.竞争激烈

如果借款人要在竞争中保持一定的位置，必须不断地推出新产品，并改进其服务水平。如果借款人不能适应竞争环境，必然被竞争的潮流所淘汰，它被淘汰的结果是商业银行的贷款要遭受损失。

6.经济不景气

宏观经济环境是影响商业银行贷款损失的一个非常重要的因素。在经济环境不好的时候，就会有较多的借款人由于收益水平的下降而无力偿还债务。

7.商业银行的贷款策略

不同的商业银行的贷款策略是不同的。有些商业银行为了追求更多的收益，采取了较为冒进的贷款策略;而有些商业银行采取的是谨慎的贷款政策，追求的可靠的收益，因此，前者发生贷款损失的可能性必然高于后者。因此，商业银行要降低贷款损失，调整贷款策略是很重要的。

8.商业银行的管理水平

借款人的管理水平会影响借款人的收益与经营的成败，同样，商业银行的管理水平也会影响商业银行的贷款损失和经营的成败。掌握贷款风险的控制方法和手段，是商业银行提高管理水平，控制贷款损失的必要条件。

商业银行可以通过哪些方法收回自己的权益?

商业银行可以通过以下方法收回自己的权益：(1)没收资产;(2)拍卖资产;(3)扣押收入;(4)清算债务。没收资产是指商业银行在法院判决后，立即没收借款人的资产，用来偿还债务。