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商业银行贷款发生损失的原因主要是什么?商业银行可以通过哪些方法收回自己的权益?

2023-04-20 11:12:36 来源:财报分析网

商业银行贷款发生损失的原因主要是什么?

1.借款人的管理水平

多数企业的倒闭是管理不善所造成的。如果管理人员的知识缺乏必要的深度和广度,如果借款人在财务计划和会计体制存在较大的问题,如果借款人的主要管理者滥用职权,等等,都会造成借款人经营管理水平的低下,从而造成贷款偿还的困难。

2.借款人缺乏创业资本

某些企业在开业不久就会因为创业资本不足而陷入困境。当管理者对某一项投资机会的获利能力估计过高,而实际情况一旦与其预期相悖时,或者管理者意识到投资收益没有预想的那么好时,小企业的创业资本也许已经被耗尽了,该借款人也就无力偿还商业银行的贷款。

3.债务比率过高

如果一家企业有大量的未偿还债务,那么该企业的财务杠杆比率就高。如果出现不利于借款人经营环境时,过高的财务杠杆会使借款人承担过高的利息负担,而如果该借款人的固定成本过高,从而不可能及时大幅度地减少总成本时,该借款人就会发生大量的亏损,从而贷款偿还能力下降。

4.销售增长过快

按理来讲,销售的快速增加,对于企业是有利的。但银行的管理者必须从这一现象中发现某种潜在的危险。当借款人的销售额快速增加时,存货的周转速度会下降,而且如果借款人是通过向风险较高的客户出售商品,那么借款人的应收帐款就会增加,应收帐款的回收速度也会放慢。借款人在增加销售的同时,各种间接费用也会增加,包括退货和削价的商品增加。如果呆帐和其他间接费用增加,超过了借款人销售收入的增加,那么借款人的净收益会下降。如果商业银行的管理者及时发现了这一问题,他就应该向借款人发出警告,并迫使借款人收回货款,控制存货水平。

5.竞争激烈

如果借款人要在竞争中保持一定的位置,必须不断地推出新产品,并改进其服务水平。如果借款人不能适应竞争环境,必然被竞争的潮流所淘汰,它被淘汰的结果是商业银行的贷款要遭受损失。

6.经济不景气

宏观经济环境是影响商业银行贷款损失的一个非常重要的因素。在经济环境不好的时候,就会有较多的借款人由于收益水平的下降而无力偿还债务。

7.商业银行的贷款策略

不同的商业银行的贷款策略是不同的。有些商业银行为了追求更多的收益,采取了较为冒进的贷款策略;而有些商业银行采取的是谨慎的贷款政策,追求的可靠的收益,因此,前者发生贷款损失的可能性必然高于后者。因此,商业银行要降低贷款损失,调整贷款策略是很重要的。

8.商业银行的管理水平

借款人的管理水平会影响借款人的收益与经营的成败,同样,商业银行的管理水平也会影响商业银行的贷款损失和经营的成败。掌握贷款风险的控制方法和手段,是商业银行提高管理水平,控制贷款损失的必要条件。

商业银行可以通过哪些方法收回自己的权益?

商业银行可以通过以下方法收回自己的权益:(1)没收资产;(2)拍卖资产;(3)扣押收入;(4)清算债务。没收资产是指商业银行在法院判决后,立即没收借款人的资产,用来偿还债务。

关键词: 商业银行贷款 发生损失 没收资产 拍卖资产 扣押收入

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