2023买房是否要加快出手？央行放水对房贷的影响？

2023买房是否要加快出手?

“3.7%的阶段性利率扛不了多久，有买房需求的朋友真的不能再等了。”最近，广西南宁房产中介小双常常和客户这么说。

近来，房贷利率水平持续处在低位，银行放款也持续加速，这都对买房人十分友好。但不少城市也传来了“房贷利率即将回涨”的声音。未来走势或如何?买房是否要加快出手了?

利率走低，放款加速

楼市的回暖已然十分明显。根据小双得到的消息，南宁2月的商品房销售量在3400套左右，3月截至中旬已经卖了2400多套了。

今年1月，南宁市住建局宣布阶段性调整首套住房商业性个人住房贷款利率下限为3.7%。小双介绍，近两年南宁首套房贷利率普遍在6%左右，这样的利率水平无疑是重大利好，不仅销售明显见涨，甚至不少楼盘跌了一段时间的房价都在最近回升了。

更多像南宁一样的城市也迎来好消息。3月以来，全国首套房贷利率依然处于微降的通道之中，贝壳研究院监测显示，2023年3月贝壳百城首套主流房贷利率平均为4.02%，较上月微降2BP;二套主流房贷利率平均为4.91%，与上月持平。

截至3月16日，监测样本中，二线城市中45%的城市首套房贷利率低于4.1%，三四线城市中39%的城市首套房贷利率低于4.1%。

房贷放款的速度也持续加快。身在山东的小魏在3月8日申请了一笔120余万元的住房贷款，在10日就已完成审批，15日便成功放款。“速度快了，审批流程也简化了不少。比如一次性付清五成及以上首付、优质客户等可以免流水，父母担保子女可以免流水等等。”

“贷款经理说，最近放款的速度快到有的当日就能放款，大部分银行都可以做到1周之内放款，比较慢的也可以1个月左右搞定。”小魏说。

贝壳研究院数据同样显示，一季度商业银行信贷充裕，银行放款明显加速。3月贝壳百城银行平均放款周期为21天，较上月缩短7天，这也是2019年以来最快的放款速度。

利好还会持续多久?

3月17日，中国人民银行决定于2023年3月27日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)。本次超预期降准无疑对房地产市场起到宽信贷、稳信心的利好，房贷额度有望相应扩大，贷款买房依然会持续受到鼓励。

不过，央行3月20日公布的新一期贷款市场报价利率(LPR)与上月保持不变，“降准不降息”也让不少人开始忧心下一步房贷利率的走向。中新财经了解到，包括天津、贵州等多地的房产中介群里，都在最近传出过“房贷利率要上浮”的消息。

“目前南宁的房价2月已经出现环比上涨，不少人都认为3.7%的这样一个破例性低利率随时都有被收回的可能，反正起码是不会再降得更低了。”小双说，自己和同行自然也都会鼓励客户趁着低利率时期买房。

根据首套住房贷款利率政策动态调整机制，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。但同时，如果房价满足上涨条件，还要再调回去。

该政策被认为是LPR的精细化及因城施策的深入，也使得以LPR下调推动房贷利率下调的必要性下降。广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，LPR进一步差异化，因城施策，有助于更加精准地扶持楼市明显下行的城市，通过降低按揭月供，稳定房价下跌城市的需求基本面和市场预期，起到托底市场的效果。

贝壳研究院同样认为，从整体看，当前房贷利率水平持续处在历史低位，70大中城市房价指数已筑底，后期随着市场修复，房价逐步走稳，预计首套房贷利率将保持平稳或小幅上调。

央行放水对房贷的影响?

隔壁的王大妈有1000元，女儿给的，王大妈觉得放家里不安全，又没有利息，决定把钱存银行。

银行不可能把这1000元钱，一直锁在金库里。

于是，银行一拍大腿，把这钱贷给了老吴。

老吴喜欢消费，他用贷出来的这笔钱，买了双鞋，1000元。

鞋老板拿着这1000元，又存进了银行。

所以银行，又可以拿这1000元出来，贷给别人收利息。

这样“一生十，十生百”下去，就创造了无限的货币量。

不过有人会问：“银行大哥，你把钱都借出去了，王大妈来问你取钱怎么办?”

这时，就要提到一个词叫“存款准备金”。

央行担心银行一股脑把钱“贷”出去，于是要求他交一部分“存款准备金”到央行的“金库”里。

银行能贷得钱少了，市场能“借”的钱也就变少了。

不过“降准”的消息出来后，银行开心了。

央行说，你以后不用交那么多钱放我这，交的每笔钱，给你降0.25%。

这样一来，5300亿元资金，就从央行的金库里放出来，流进了市场。

这会，大家应该搞清楚“降准”，到底是个啥事了吧!

央行为啥要“降准”放钱?

其实，说白了，就是为了拉“实体经济”一把，让这个市场活跃起来。

从经济驱动的角度来讲，市场得有钱，才能流动起来。

只有大家有钱消费、多多消费了，企业才能赚到钱，才会释放出更多就业岗位，发出更多工资。

而员工拿了钱，又会到市场上快乐地买买买，买房子，买股票。

这样良性“流动”了，经济才会支棱起来。

央行让5300亿元资金流进市场，为的就是这个目的。

银行可以把钱，投到股票市场，可以贷给公司，借给个人。

但“放钱”后，对我们会有影响吗?

当然有，先往好的方面说。

1

刚需买房人的“房贷”会受影响

银行可动用的钱多了，能贷出去的钱也多了。

钱往哪里流，房市是其中一个。

对买房人来说，接下来房贷的审批速度，估计会加快。

另外，为了让更多的人贷款买房，房贷的利率也可能降低，还房贷会轻松一些。

不过，尽管资金宽松了，但后面可能会面临更严厉的调控：限购、限贷、加税，最后的结果，反而是买房的限制越多了。

所以，对炒房的人来说，这未必是好事。

2

“工作机会”可能会多

银行的钱，还有一部分会流向中小企业。

你想想，本来资金周转吃力，没钱给大家发工资了，现在又可以贷点钱出来。

公司又盘活了，经营压力降低了，最终惠及的，还是“打工人”。

3

股市会涨吗?

说实话，股市的影响因素太多了，

真不是一两条政策，就能影响的。

毕竟“降准”，不是真金白银给钱给股市。

先刺激了经济，然后产生多余的“闲钱”，才会流进股市。

短期利好，长期还是需要理性。

所以降准后，股市不一定会大涨。

放钱后，我们的“钱袋子”缩了

不过，当银行的钱变多了，金融风险也会随之增加。

毕竟进进出出的钱多了，可能会有债务危机。

这个时候，银行大哥就会出招，来降低资金运作成本：降息。

首先，针对大额存单、理财产品的收益率来调整。

有些朋友大概已经发现，有多家银行，悄悄下调了大额存单的利率。

招商银行的大额存单，利率更是直接跌破了3%。

有人会说，存款利率低了，那谁还去银行存钱啊?

你还别说，可能还真希望大家别把钱存进银行。

只有当大家觉得，存钱到银行不划算，才会考虑把钱拿来消费掉。

或者投入到其他地方，从而间接参与经济生产。

所以，也是为了刺激经济，银行存款的利率会走低，而且可能以后还会继续下调。

这样看来，我们存在银行的钱，利息部分就缩水了。

一套收租一辈子的“金融房子”

那怎么办呢?我们的钱，总得有去处。

有人说，股市不妙，拿来买房子吧。

小四线城市，总价50万的房子，每个月的租金普遍在800元左右，收到的租金很少。

那如果有一套“金融房子”总价50万，分10年交，每年交5万。

如果长期持有，等到30年后，这套房子能收到120万，你会心动吗?

其实是这套“金融房子”，更准确来说，是一款增额终身寿险。

在如今的大环境下，越来越多的人看到了增额终身寿险的优势。

1

购买门槛低

不限购，不需要本地户口，也没有社保要求，随时可以上车。

2

打理省心，一辈子不断“房租”

增额终身寿险，每年保单账户里有多少钱，是直接写进合同的。

从签合同那会起，不受市场波动的影响，只要不中途减保，约定现金价值多少是多少。

所以你可以把它看作是一款，只要在世，保单现金价值就会一直“长大”的寿险。

可以从“活着”领到“身故”。

最关键的是，这个“金融房子”不需要“打理”，“租金”永远按时到账，不用担心“租客欠租”，更没有空置期。

3

容易出手，可以取“急用钱”

如果有一天你需要用钱，要把这套“金融房子”卖了变现。

符合条件的，随时可以出售，没有中介费，一般1到3个工作日房款全额到账。

即使市场行情怎么变化，这套“金融房子”的“价值”也只上涨不下跌。

增额终身寿险的另一个好处，是可以取“急用钱”。

比如说，子女教育，家里需要钱渡“险”，或者有更好的投资机会，是可以申请“减保”，取出一部分钱，剩下的钱继续在里面稳稳增长。

4

约束着你“攒钱”

很多人虽然赚的钱多，但能存下来的钱却很少。

增额终身寿险因为在约定缴费期间内，每年需要缴一笔保费钱进去。

而且前几年取出是有损失的，所以一定程度上，也在约束着你“攒钱”。

5

人没了，就赔付身故金

因为是寿险，所以如果被保人身故了，保险公司就会把身故金，赔偿给受益人。

所以，总而言之，与其买个“钢铁房”，长远看即便房价会涨，但担心未来无人接手，流动难。